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产业数字金融观察 | 一周要闻(2022.5.23-5.31)

2022.05.31

【1】国务院召开全国稳住经济大盘电视电话会议,多家银行第一时间积极响应

【2】人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》

【3】人民银行、银保监会召开主要金融机构货币信贷形势分析会

【4】国资委7个方面27条举措助力中小企业纾困解难

【5】工信部网安局:正在研究编制《促进数据安全产业发展指导意见》

【6】深圳促消费30条:扩大信创产品市场规模,金融等重点领域采购比例不低于20%

【7】工信部部长肖亚庆:坚持适度超前建设数字基础设施,拓展大数据融合应用场景

【8】发改委副主任林念修:从六个方面发力,做强做优做大我国数字经济

【9】中银协:银行函证已进入电子函证时代

【10】张健华:对于金融机构的数字化能力建设金融科技监管应体现差异化

【11】国科大课题组:数字化转型,首先要转型的是人的思维

【12】经合组织:金融科技为中小企业提供支持


国务院召开全国稳住经济大盘电视电话会议,多家银行第一时间积极响应

5月25日,国务院召开全国稳住经济大盘电视电话会议。中共中央政治局常委、国务院总理李克强指出,要确保中央经济工作会议和政府工作报告确定的政策上半年基本实施完成,国务院常务会确定的稳经济一揽子政策5月底前都要出台实施细则。解决两难多难问题是对行政能力的考验。要在防控好疫情同时完成经济社会发展任务,防止单打一、一刀切。各地在助企纾困上政策能出尽出。对各类市场主体一视同仁,用市场化办法、改革举措解难题。国务院将对地方政策落实和配套开展督查。各地二季度经济主要指标将由国家统计部门依法依规实事求是公布,国务院对相关工作情况予以通报。

对此,进出口银行、农业银行、中国银行、邮储银行、浦发银行、兴业银行、浙商银行等已于近日召开内部动员会议并落实政策要求,围绕国务院出台的一揽子稳经济措施,号召全行加大信贷投放力度,保持经济运行在合理区间。

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人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》

5月26日,人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》,从制约金融机构放贷的因素入手,按照市场化原则,进一步深化小微企业金融服务供给侧结构性改革,加快建立长效机制,着力提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性,助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。

《通知》明确,要推动科技赋能和产品创新,提升会贷的水平。健全分层分类的小微金融服务体系,强化金融科技手段运用,合理运用大数据、云计算、人工智能等技术手段,创新风险评估方式,提高贷款审批效率,拓宽小微客户覆盖面。加快推进涉企信用信息共享应用,丰富特色化金融产品,推广主动授信、随借随还贷款模式,满足小微企业灵活用款需求。发挥动产融资统一登记公示系统、供应链票据平台、中征应收账款融资服务平台作用,便利小微企业融资。发挥普惠性支持措施和针对性支持措施合力,加大对重点领域和困难行业的金融支持力度。

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人民银行、银保监会召开主要金融机构货币信贷形势分析会

5月23日,人民银行、银保监会召开主要金融机构货币信贷形势分析会,分析研究信贷形势,部署推进当前和下一阶段信贷工作。此次会议对不同类型的银行在信贷投放中应发挥的作用提出了具体要求,国家开发银行、政策性银行要充分发挥补短板、跨周期调节的作用,大型国有商业银行要主动发力、多作贡献,股份制银行要充分挖掘潜力,大型城商行要发挥区位优势,共同加大对重点领域和薄弱环节的信贷支持。各主要金融机构要切实承担主体责任,调动行内各方面力量,高效对接有效信贷需求,强化政策传导。

此外,会议强调,金融系统要用好用足各种政策工具,从扩增量、稳存量两方面发力,以适度的信贷增长支持经济高质量发展。要聚焦重点区域、重点领域和重点行业,围绕中小微企业、绿色发展、科技创新、能源保供、水利基建等,加大金融支持力度。要落实政策要求,保持房地产信贷平稳增长,支持中小微企业、个体工商户、货车司机贷款和受疫情影响严重的个人住房、消费贷款等实施延期还本付息。要加快已授信贷款的放款进度。要坚持市场化原则,平衡好信贷适度增长和防范金融风险之间的关系,提升金融支持实体经济的可持续性。

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国资委7个方面27条举措助力中小企业纾困解难

5月25日,国资委发布《关于中央企业助力中小企业纾困解难促进协同发展有关事项的通知》,从7个方面提出了27条举措,涉及支付账款、减免房租、降低成本、优化供给、融通资金等领域,助力更多中小企业“渡难关”。

在有力支持资金融通,助力缓解中小企业融资困难方面,通知提出要充分发挥中央企业市场资源优势,运用大数据、区块链等技术手段,推动以融促产,实现自身优质资信与产业链供应链中小企业共享,畅通上下游资金循环。支持配合上下游中小企业开展供应链融资,推动自身优质资信与产业链供应链中小企业共享,及时对本企业的应付账款、票据进行确权,严禁高息套利。同时,持续推进保函(保险)替代现金保证金,不得违规超比例收取保证金,不得限定提供保证方式,及时退还到期保证金,努力帮助上下游中小企业拓展融资渠道、获取低成本资金、减少资金占用。

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工信部网安局:正在研究编制《促进数据安全产业发展指导意见》

5月26日,工业和信息化部网络安全管理局数据安全处处长雷楠在“2022数博会”上表示,工信部正在研究编制《促进数据安全产业发展指导意见》,具体包括发展核心技术产品、壮大数据安全服务、推进标准体系建设、推广技术产品应用、构建繁荣产业、生态加强人才队伍建设、强化国际交流合作等七大任务,从而全面提升数据安全产业供给能力,支撑保障数据要素有序开放和深度利用,夯实“数字中国”建设和数字经济发展基础。

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深圳促消费30条:扩大信创产品市场规模,金融等重点领域采购比例不低于20%

5月23日,深圳市发展和改革委员会、深圳市商务局、深圳市工业和信息化局等联合印发《深圳市关于促进消费持续恢复的若干措施》。其中就扩大信创产品市场规模方面,《措施》提出,一要加大信创产品推广力度,制定信创产品推荐目录,组织开展对接交流会,对采购50万元以上、符合条件的用户单位,按采购额的3%给予补贴。二要提升信创产品应用比例,原则上新增办公系统、业务系统中信创产品的采购比例,金融、能源、教育、医疗、电信、交通等重点领域不低于20%;新增关键信息基础设施中信创产品的采购比例,党政机关、国资国企不低于40%。

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工信部部长肖亚庆:坚持适度超前建设数字基础设施,拓展大数据融合应用场景

5月26日,工业和信息化部部长肖亚庆在2022年中国国际大数据产业博览会开幕式上表示,将加快建设数字基础设施,坚持适度超前建设,以建带用,以用促建,推动数字基础设施建设与应用场景协同发展。全面推进5G网络和千兆光网建设,加快工业互联网、车联网等布局,促进数据高效采集和传输。统筹布局数据与算力设施,加快建设国家工业互联网大数据中心,合理部署超级计算中心,打造若干国家大数据枢纽节点和区域中心集群。

此外,肖亚庆表示,还将着力拓展大数据融合应用场景。工信部将围绕促进产业转型升级、提高政府治理效能、加快数字社会建设,开展大数据技术、产品和服务协同创新,补齐关键技术短板,构建稳定高效的大数据产业链;以制造业数字化转型为引领,实施工业大数据价值提升行动,构建多层次工业互联网平台体系,培育一批专业化、场景化大数据解决方案,发展一批面向细分场景的工业APP,推广一批基于数据驱动的新技术新业态新模式。

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发改委副主任林念修:从六个方面发力,做强做优做大我国数字经济

5月26日,在2022中国国际大数据产业博览会线上开幕式上,国家发展和改革委员会副主任林念修表示,以消费互联网为主要增长点的数字经济上半场蓬勃发展,以产业互联网为主要增长点的下半场势头强劲,数字经济大有可为。他认为,要进一步做强做优做大我国数字经济,需要协调调动各方力量,在以下六个方面发力:一是着力夯实基础,适度超前部署建设新型基础设施;二是着力激活潜力,充分挖掘数据要素价值;三是着力推动转型,促进实体经济高质量发展;四是着力稳链强链,大力推动数字产业创新发展;五是着力强化保障,提高防范和抵御风险能力;六是着力优化环境,积极参与数字经济国际合作。

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中银协:银行函证已进入电子函证时代

5月16日,据中国银行业协会官方公众号消息,为有效推进银行函证业务转型发展,在银保监会、财政部的指导下,中银协与中国注册会计师协会共同搭建了银行函证区块链服务平台。平台于2020年启动开发建设,2020年12月正式对外发布,2021年11月投入实际业务应用,在2022年审计工作开展期间,平台整体运营平稳有序,不仅切实缓解了会计师事务所的函证难题,而且进一步缩短了银行实现函证业务集中处理等相关要求的时间。中银协表示,这标志着银行函证已进入电子函证时代。

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张健华:对于金融机构的数字化能力建设金融科技监管应体现差异化

华夏银行原行长、清华大学五道口金融学院金融发展与监管科技研究中心主任张健华近日在新金融联盟举办的“中小银行的信用信息共享与外部合作”内部研讨会上表示,监管部门要求金融机构自建数字化风控体系,但并非每个中小银行都有这个能力。在数字经济大背景下,中小银行要想有效服务自己的客户,也有数字化转型或数字化建设的必要,但未必有能力完全自主建设,也未必有这个必要。监管对于中小银行的数字化能力建设的要求应该有别于大型银行,要求小型机构全都自建也不太现实。

中小银行数字化风控能力建设有必要与外部合作,但这并非要完全移交给第三方,而是结合银行自身实践,形成整体化、个性化的方案。每个银行在部署风控系统时,在通用规则方面可以使用行业标准,但是必须要有个性化配置。监管部门鼓励大银行输出科技能力,大型金融机构与有能力的第三方科技公司都可以与中小银行加强金融科技合作。

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国科大课题组:数字化转型,首先要转型的是人的思维

中国科学院大学经济与管理学院数字经济与商业模式课题组在近日发布的一篇文章中指出,数字时代,外界瞬息万变,加速了数字消费的增长,敏锐的企业家意识到了行动的必要性,纷纷转向数字化转型。而领导人、决策者的数字领导力,将决定企业数字化转型的方向和长远发展。文章提出了数字领导人需要具备的八大特质,即数字战略、数字意识、数字技能、数字消费者需求、适应能力、人才培养、敢于创新、保持学习。

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经合组织:金融科技为中小企业提供支持

近日,经济合作与发展组织(OECD)发布报告,介绍了各国政府在新冠疫情期间利用金融科技为中小企业提供支持的情况,以及未来中小企业融资的市场借贷(MPL)模式的潜力。报告指出,市场借贷可以为中小企业提供一个有用的信贷分配渠道,通过使用自动化、大数据和创新技术来评估信誉,减少了中小企业融资中普遍存在的信息不对称。基于金融科技的信贷中介生产力提升的主要推动因素之一是使用大数据和人工智能/机器学习模型进行信贷评分。市场借贷和其他金融科技贷款模式涉及监管套利相关的风险、与贷款绩效和资产质量相关的弱点,以及金融消费者面临的风险,包括潜在操纵、缺乏适当披露以及歧视性或不公平贷款的风险。尽管市场借贷有潜力解决中小企业融资缺口,但由于缺乏稳定且负担得起的资金来源,它只在极少数市场成为银行贷款的重要替代品。

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