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产业数字金融观察 | 银保监会发文:积极发展应收账款、存货与仓单质押融资,服务产业链上下游企业

2022.07.14

7月11日,中国银保监会办公厅发布《关于进一步推动金融服务制造业高质量发展的通知》(以下简称《通知》),要求各银行保险机构优化资源配置、提高服务质效,将金融支持制造业发展的各项政策执行到位,推动制造业中长期贷款继续保持较快增长,更好支持制造业高质量发展。《通知》发布了9条措施,从任务目标、重点领域、金融创新、帮扶政策、风险防范和监管协调等方面,对进一步推动金融服务制造业高质量发展提出了工作要求。下面,我们从《通知》发布的经济背景入手,全面解读《通知》的内容,帮助金融机构更好地服务制造业高质量发展。

《通知》是在什么经济背景下发布的?

2022年以来,我国为扎实稳住经济实施了一系列政策措施,加大了信贷投放力度,目前已取得了阶段性成果。6月新增人民币贷款2.8万亿元,贷款余额增速达到11.2%,对实体经济发放的人民币贷款规模创20年之最;信贷结构持续改善,企业端中长期贷款供给增多。在此背景下,如何正确引导巨量信贷资金的流动、提升信贷资金利用效率是现阶段的重要课题。在我国,制造业是实体经济的主体,是推动经济长期稳定增长的核心引擎。制造业在我国产业结构及经济发展中的重要地位决定了金融信贷应重点支持制造业发展。另外,6月多项PMI在连续3个月收缩后重返扩张区间,企业经营景气回升,企业前期受抑制的产需亟待释放。在信贷资金供需两旺的基础上,《通知》应运而生。

金融服务制造业高质量发展的目标是什么?

确保高质量完成《政府工作报告》“增加制造业中长期贷款”目标任务,解决制造业融资“短贷长用”痛点,集中消化扎实稳住经济一揽子政策措施的信贷投放,更好发挥国有大型银行和政策性银行对制造业高质量发展的支持作用。

银行应该怎么做?

1、优化重点领域金融服务

面向高技术制造业、战略性新兴产业、汽车家电等外贸制造业、高新技术企业、“专精特新”中小企业、科技型中小企业、吸纳新市民就业较多的制造业等重点领域:
  ●  加大金融信贷支持力度;
  ●  支持核心技术攻关和创新发展;
  ●  积极稳妥发展供应链金融服务,在有效控制风险的基础上,加强数据和信息共享,运用应收账款、存货与仓单质押融资等方式,为产业链上下游企业提供方便快捷的金融服务。

2、创新金融产品和服务

●  在依法合规、风险可控的前提下,开发符合制造业企业发展阶段特点和需求的金融产品,为制造业企业提供差异化、综合化金融服务;
  ●  推广知识产权质押、动产质押、应收账款质押、股权质押等融资模式,促进制造业向高端化、数字化、智能化转型;
  ●  增强金融创新的科技支撑,推动互联网、大数据、人工智能等科技手段与金融服务深度融合。

3、接续支持恢复发展的金融政策

●  聚焦制造业发展的薄弱环节,避免盲目抽贷、断贷、压贷;
  ●  延期还本付息,用好各类货币政策工具缓解流动性资金困难;
  ●  通过内部资金转移价格优惠、制定差异化利率定价权限等措施,积极向制造业企业合理让利。

4、提高金融服务专业化水平

●  将服务制造业发展纳入公司战略,引导金融资源向制造业倾斜;
  ●  规范融资各环节收费和管理,严禁发放贷款时附加不合理条件;
  ●  在风险可控前提下,适度下放贷款审批和产品创新权限,优化评审评议流程,提高分支机构“敢贷愿贷”积极性。

5、增强金融风险防范化解能力

●  进一步加强内控合规建设和全面风险管理;
  ●  做实贷款“三查”,做好信贷资金用途管理和真实性查验,坚决防止通过票据虚增贷款规模、资金空转;
  ●  加大制造业企业不良贷款处置力度,有序退出“僵尸企业”。

如何保障服务发展工作有序进行?

加强金融监管和政策协调:
  ●  各银保监局要将金融服务制造业发展情况纳入日常监管;
  ●  加强与地方发展改革、工业和信息化、财政、税务等部门工作联动;
  ●  适时评估各项政策落实效果,积极主动报送工作落实情况。

金融服务制造业高质量发展离不开金融机构自身的高质量数字化转型。经过多年实践积累,并基于对数字化转型的深刻理解和对监管转型意见的详细分析,聚均科技形成了充分考虑金融机构业务、技术、风控、合规痛点与转型需求的产品服务体系,如基于穿透式电子债权凭证转让、质押融资的数字化金融科技产品“聚信通”,基于穿透式采购订单融资的数字化金融科技产品“聚销通”,基于穿透式电子仓单质押融资的数字化金融科技产品“聚仓通”,基于穿透式供应链票据背书转让、贴现的数字化金融科技产品“聚票通”等,助力金融机构系统性、分阶段、安全合规地实现高质量数字化转型。


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