导读

“元宇宙”一词自从2021年大火以来便热度不减，各领域、各行业纷纷摩拳擦掌，想要在元宇宙这个新领域里大干一场。今年年初，工业和信息化部提出将培育一批进军元宇宙、区块链、人工智能等新兴领域的创新型中小企业；北京、上海、厦门等多地政府开始加紧布局元宇宙产业赛道，密集出台了一系列涉及元宇宙、虚拟现实（VR）的相关政策和规划文件。与此同时，金融机构也在努力探索、布局元宇宙，打造“元宇宙+金融”新模式。为什么元宇宙有如此大的魅力？元宇宙能为金融机构的数字化转型带来什么？下面，就将为您一一揭秘。

1、当科幻成为现实

1992年，科幻作家尼尔·史蒂文森（Neal Stephenson）在科幻小说《Snow Crash》中首次提出了“Metaverse（元宇宙）”的概念。在书中，元宇宙是一个人为创建的虚拟世界，所有人都可以在其中进行工作、社交、娱乐等活动。2021年，“元宇宙第一股”游戏UGC平台Roblox上市。在招股书中，Roblox列出了元宇宙平台需具备的8个关键特征（身份、朋友、沉浸感、低延迟、多元化、随地、经济系统和文明），首次将元宇宙概念带入公众视野。2021年7月，扎克伯格宣布Facebook将在5年内转型为元宇宙公司，并将Facebook公司更名为代表元宇宙意义的“Meta”。此后，“元宇宙”概念被瞬间点燃，多家科技巨头、金融机构开始对其进行研究和布局。摩根士丹利表示，元宇宙可以从根本上改变我们与他人交往的媒介，将对人类生活造成有史以来最大的影响。

虽然元宇宙的热度很高且相关研究进展飞速，但是目前尚无元宇宙的官方定义。清华大学新闻与传播学院新媒体研究中心认为，元宇宙是整合多种新技术而产生的新型虚实相融的互联网应用和社会形态，它基于扩展现实技术提供沉浸式体验、基于数字孪生技术生成现实世界的镜像、基于区块链技术搭建经济体系，将虚拟世界与现实世界在经济系统、社交系统、身份系统上密切融合，并且允许每个用户进行内容生产和世界编辑。

元宇宙的技术底座

2、塑造一个新世界

一般来讲，元宇宙有五大特点：从时空性来看，元宇宙是一个空间维度上虚拟而时间维度上真实的数字世界；从真实性来看，元宇宙中既有现实世界的数字化复制物，也有虚拟世界的创造物；从独立性来看，元宇宙是一个与外部真实世界既紧密相连，又高度独立的平行空间；从连接性来看，元宇宙是一个把网络、硬件终端和用户囊括进来的一个永续的、广覆盖的虚拟现实系统；从信息传递角度来看，元宇宙使得人类从传递图文信息、视频信息进化到传递物理信息，实现在虚拟空间可以传递现实的互动行为。

基于以上对元宇宙特点的认识，相对于其他数字科技而言，元宇宙的优势和不同主要集中在以下两个方面。

一是元宇宙能够带来逼真、甚至超越现实的交互体验。一方面，元宇宙把互联网的2D平面式体验提升至3D、4D甚至更高的层级上，感官体验更加逼真。另一方面，利用数字孪生技术在虚体空间中创建的数字化虚拟物体，与物理实体空间中的物体形成了在形态、质地、行为，甚至发展规律上都极为相似的映射关系，因此那些适用于研究、判断、分析物理实体性质及规律的方法在虚拟物体上也具备很强的适用性，从而物理世界的交互体验与虚拟世界的交互体验实现了最大程度的协同。而且，在元宇宙空间中形成的交互体验有机会超越现实的交互体验，模拟现实世界中尚未出现的场景和状况，形成对事物发展新的理解。

元宇宙虚拟可视化车间

二是元宇宙塑造的新世界与现实世界的经济系统能够协同连接，创造价值。元宇宙所塑造的并不是一个简单的（与现实相映射的）虚拟空间，而是一个具备与现实世界经济系统连接的“新世界”。虚拟现实、区块链技术和 NFT（非同质化代币）的发展，使元宇宙的经济系统得以和现实世界打通。元宇宙的经济系统既可以高精度的模拟现实的经济系统，又可以在此之外形成独具特色、相对独立的新型经济系统。这个虚拟经济系统与传统的虚拟经济系统（例如游戏类、社交类）不同，其本身不是对交易的某个或者某几个环节的复刻，而是与数字生产力相连接，在虚拟空间中创造的价值也能映射、反馈到现实空间中。

3、金融业入场元宇宙

元宇宙是一个新兴事物，各行各业对元宇宙的应用尚处于筹划、起步、尝试的阶段。银行业一直处于科技应用实践的前沿，国内外都在积极布局元宇宙，探索“元宇宙+金融”新模式。

国外银行对元宇宙的探索主要集中在虚拟空间的搭建和人员培训等方面。例如，韩国Kookmin银行已经开始在元宇宙环境下开立分行，用户进入虚拟分行后，能够通过视频形式与自然人客服进行沟通交流。法国巴黎银行发布了VR Banking Apps，其客户可以在VR环境中，以虚拟的方式访问其账户、浏览器交易记录。美国Bank of America则宣布将集团下属的4300个金融服务中心的员工进行VR培训，以便日后在虚拟工作环境中更好地与客户进行沟通，提供更多服务。摩根大通银行在Decentraland（第一个完全去中心化的虚拟世界）开设虚拟休息室Onyx Lounge，开始入驻元宇宙。

我国也有多家银行开启了元宇宙的布局，主要包括研发数字虚拟员工、数字藏品以及构建元宇宙服务场景等，为客户提供沉浸式的金融服务体验。

我国（部分）银行的元宇宙探索

虽然目前来看，元宇宙在金融领域的应用程度较浅。但是，随着技术创新应用的不断扩展，元宇宙的潜力将得到进一步释放，为金融机构数字化转型发展带来更大的想象空间。

升级产业金融模式，推动服务提质增效

数字孪生技术可以将企业资产映射在元宇宙世界中，将确权、资产原生信息数字化、智能合约等工作直接在元宇宙虚拟空间完成，加快资产数字化的进程。基于数字孪生的仿真模拟（风险仿真），能够在贷前、贷中和贷后模拟企业未来可能面临的风险场景，促使银企共同提升风险管理能力，创新对抗风险的手段。通过低延时网络连接及区块链、增强学习等技术的应用，银行可以更好地把控企业采购、生产、物流到销售全过程，进一步分析、挖掘物流、商流、资金流和信息流数据所蕴含的交易信用价值，实现产业金融服务的提质增效。

打造多元化新场景，进一步优化借贷体验

通过利用增强现实技术、智能终端设备以及高速低延迟的网络环境，元宇宙不仅能够塑造与现实世界相对应的业务场景，而且能够基于对借贷的创新理解，打造、展现可能会出现的新业务场景。在此基础上，银行能够利用在元宇宙世界中的模拟经验，在优化当前借贷流程、开发更多借贷场景的同时，不断升级自身服务能力、创新服务模式，为客户带来沉浸式服务体验，增强客户粘性。

助推金融服务生态建设，促进主体间协作

元宇宙所塑造的虚拟空间天然具有融合、开放、信息高度透明、试错成本极低等特征，不同类型的产业企业、金融机构、科技企业等主体能够在元宇宙虚拟空间内迅速找到属于自己的生态位，并模拟现实世界的经济运行方式，快速感知、调整自身的经营状态，达到最好的协同效果。多个场景、多条产业价值链能够在虚拟空间中融合共生，模拟价值创造和分配路径，为现实空间中各类实体的生态协作提供重要参考和经验。笔者在前文分析元宇宙的特点和优势中讲过，元宇宙并不只是能够塑造一个与现实映射的虚拟空间，而且能够打造一个相对独立的新型经济系统。随着参与主体的不断增加，这个新型经济系统会逐渐成为一种新型的经济生态。在此基础上，产业企业、金融机构、科技企业等主体或许能够建立基于元宇宙的、不同于真实世界的新型生态协作关系。

总 结

作为一家懂金融的科技公司，聚均科技融合先进的全场景数字技术手段，形成技术优势，并联合中国技术经济学会、工信部中国中小企业发展促进中心、清华大学互联网产业研究院等机构，共同发起成立了产业数字金融技术应用实验室，聚焦包括元宇宙在内的数字科技在产业金融服务领域的集成创新和应用，积极构建产业数字金融技术生态，有效赋能金融机构产业金融服务的数字化转型。

参考文献：
   【1】清华大学:《2020—2021年元宇宙发展研究报告》
   【2】欧阳日辉：《元宇宙的未来金融》
   【3】李保艳、刘永谋：《元宇宙的本质、面临的风险与应对之策》
   【4】陆岷峰：《关于当前我国元宇宙发展及在商业银行的应用战略研究》
   【5】曾圣钧、周涛：《元宇宙产业发展与银行金融创新研究》
   【6】楼永飞：《元宇宙对金融业的影响:重塑与展望》
   【7】Vidal-Tomas：The Illusion of the Metaverse and Meta-Economy