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产业数字金融观察 | 成就“双向奔赴”,企业数字化转型如何助力融资

2022.06.10

导读

当今时代,新一轮科技革命和产业变革深入发展,数字化转型已经成为大势所趋,企业与金融机构在数字化转型过程中逐渐形成了同频共振、互促共赢的关系。一方面,金融机构对公业务数字化转型会在更广范围、更深程度上不断满足企业的融资需求;另一方面,企业数字化转型会对金融服务的获取方式、范围、质量产生根本性影响。随着产业互联网的快速发展和数字技术的创新应用,企业数字化转型步伐不断加快,生产方式、发展模式、企业形态正在发生深刻变化。企业在数字化转型过程中应该怎么做,才能让银行更好地理解自己,从而获得更加优质的金融服务,实现高质量、可持续发展呢?

1、企业数字化转型俯瞰:稳中向好

《“十四五”数字经济发展规划》指出,当前我国产业数字化转型稳步推进,农业、服务业、工业数字化水平持续提升。企业是产业最基本的核心要素,我国企业数字化转型发展同样稳中向好,这不仅为企业自身高质量健康发展奠定基础,也为进一步改进银企关系、解决自身融资问题做好了准备。具体而言,呈现出以下三个趋势。

数字化转型基础不断夯实。产业互联网快速发展,5G、大数据、云计算、人工智能等新一代信息技术与各产业加速融合渗透,特别是钢铁、汽车、装备、电子、石化等工业行业领域的融合创新、交叉创新不断涌现。截至2022年,我国已培育较大型工业互联网平台超150家,平台服务的工业企业超160万家, “5G+工业互联网”在建项目已超2000个,这些都对企业数字化转型提供着有力支撑。

数字化转型程度不断深化。尽管当前我国企业数字化转型整体上尚处于初级阶段,但是转型毋庸置疑正在迈上新台阶。分类型看,大型企业中超半数已进入到数字化转型应用践行阶段和深度应用阶段;中小企业虽然数字化转型水平相对较低,但是相比2020年,2021年处于应用践行阶段及深度应用阶段的企业,数量同比均大幅上升。

不同数字化转型阶段的中小企业数量占比

数据来源:《中小企业数字化转型分析报告》
制图:聚量集团

工业制造业的数字化转型程度得到显著提升。根据工信部统计,我国规模以上工业企业关键工序数控化率已达55.3%,数字化研发工具普及率达74.7%。数字化新业态、新模式不断发展创新,开展网络化协同和服务型制造的企业比例分别达到了38.8%和29.6%。企业利用网络化、数字化提升质量、效率和效益的作用非常明显。

2、“懂你”,让融资增效降本

歌里唱到,“懂你,才能真正呵护你”。如果说银行的数字化转型让银行更懂企业,那么,企业数字化转型也让企业更懂银行,从而成就银企关系的“双向奔赴”。

改变银企关系,优化金融服务体系

数字化转型能够让企业建立有效处理和输入输出信息的机制,与银行形成数字化反馈闭环,参与到银行的产品服务的设计和决策中,帮助银行实时、动态、准确地捕捉企业融资需求的痛点和难点,优化风控模型,推出具有创新性、精准性、定制化特征的产品服务。

同时,企业也能够加深对银行融资服务的理解,更加积极主动去沟通交流,共同解决问题。银行与企业之间的关系不再是简单的“借贷-被借贷”的割裂关系,而是价值共生的合作伙伴关系。银行通过企业的实时反馈调整产品服务策略,企业通过优质的金融服务推动自身发展,银企间互促共赢的良性循环就此形成。

数字化转型改变银企关系

制图:聚量集团

更好对接银行服务,提升融资效率

对于数字化程度较低的企业,银行往往需要在前期投入大量人力物力,将企业的商流、物流、资金流、信息流等转化为具有金融价值的数据。诸如对企业生产经营各环节进行物联网设备的布控,以及大数据、人工智能等技术的准备工作,对银行而言,往往周期长且效率低。而对于数字化程度较高的企业,银行可以与企业一起调整各自的系统、数据架构,实现快速匹配、快速连接,企业内部标准化、结构化的数据能够迅速为银行所用,从而让银行更快、更全面了解企业、把控风险,大幅缩减融资周期,提升融资效率。

增强企业核心竞争力和发展稳定性,降低融资成本

数字技术赋能下,企业不仅能够进一步挖掘出生产经营管理过程中积累的大量数据,还能够实时、精准获得市场需求信息。通过对内外部数据进行采集、存储、整理、分析,企业能够进一步强化自身经营管理能力,降低生产成本,推动产品服务模式创新,提升企业核心竞争力。同时,基于“数据+算力+算法”的决策机制,能够大幅提高企业决策的科学性和合理性,增强企业经营管理的稳定性,从而让银行降低对企业的风险预期,降低企业融资成本。

3、企业数字化转型三要素

企业在加速数字化转型的进程中,需要重点关注以下三个方面,帮助银行更好地理解自身的融资需求,实现企业的可持续高质量发展。

优化银企对接机制:建立和完善面向银行的信息披露制度和联动机制,与银行建立双向信息获取机制,降低银企间信息不对称,提高融资的可得性。

提升企业数字化程度:建立大数据平台,对生产制造设备实施联网,实现对设备、工艺等信息的采集;应用质量检测设备,实现生产过程质量信息的采集与追溯;搭建销售服务数字化平台,实现对营销业务数据的采集。在此基础上,使用数字技术对相关数据进行标准化、结构化处理,为银企间数据的高效传输、存储、分析奠定基础。

建立开放系统:系统搭建时,重视系统架构的开放性和安全性,以便与银行系统实现高效对接,更好、更快地与银行搭建低成本、全覆盖、实时、动态、精准的风险管理体系,实现银企共同管控风险。

总 结

数字化转型在为企业发展打开了一扇高质量健康发展之门的同时,也为银行更好地理解企业、管控风险敞开了一扇窗。聚均科技依托领先的全场景数字科技能力,为银行搭建产业链数字化服务平台,能够敏捷高效地对接不同数字化程度的产业链企业场景,帮助银行快速、全面吸收、转化企业数字化转型成果,更好更快地看懂、摸透、管好企业的底层资产,在助力银行更好服务实体经济的同时,搭建“以数为媒”的银企协作桥梁,帮助银企间建立更加紧密的生态合作关系。

参考文献:
  【1】车德欣,戴美媛,吴非:《企业数字化转型对融资成本的影响与机制研究》
  【2】中国电子技术标准化研究院:《中小企业数字化转型分析报告(2021)》
  【3】王勇,谢晨颖:《中国企业数字化转型回顾与展望》
  【4】胡青:《企业数字化转型的机制与绩效》
  【5】Ghosh K., J. Khuntia and S. Chawla.:Media Reinforcement for Psychological Empowerment in Chronic Disease Management

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